Дата обновления статьи: 26.04.2019

Покупка жилья и наиболее актуальна, и одновременно наиболее сложна именно для молодых семей. Юные недавно поженившиеся супруги с детьми или без в большинстве своем не имеют достаточно высокого уровня доходов для того, чтобы купить жилье на свои деньги. В то же время пройдет несколько лет и став на ноги они смогут успешно выплачивать ипотеку. Именно из этого расчета исходят банки, запуская у себя специальные ипотечные программы для молодых семей. Банк ВТБ 24 также предлагает молодым людям воспользоваться возможностью взять квартиру или дом в кредит

Для того чтобы понять, кто попадает в категорию молодая семья, обратимся к требованиям, предъявляемым к заемщику:

• это должна быть пара (брак необязателен);
• возраст обоих заемщиков не должен быть больше 35 лет;
• соответствующий уровень доходов для обеспечения совершения ежемесячных платежей.

Стоит отметить, что на этапе создания молодая семья имеет немного шансов удовлетворить требования банка по платежеспособности. Но выход есть — в общий расчет можно добавлять доходы близких родственников, готовых разделить с молодыми кредитное бремя. Также снизить требования по уровню доходов можно при наличии дополнительного залога.

Существует три программы ипотеки для молодых семей от ВТБ 24:

• ипотека с поддержкой государства;
• ипотека + материнский капитал;
• ипотека + жилищный сертификат.

Ипотека с поддержкой государства

Эта программа рассчитана на тех, кто намеревается приобрести жилье в новостройках. Причем это могут быть квартиры только из тех новостроек, которые согласованы с государственной компанией Росстрой. Кредит по этой программе могут оформить только владельцы денежных сертификатов, выдаваемых участникам государственной программы «Молодая семья». Договор ипотеки заключается на срок от 5 до 30 лет, при этом процентная ставка сначала будет 6%, а затем увеличится.

Первоначальный взнос по займу составляет 20% от стоимости жилья, причем средства для его погашения могут быть списаны с денежного сертификата по желанию заемщика. За счет государственных средств погашается от 35% до 40% от стоимости квартиры, установленной оценщиком. Заемщик может рассчитывать на средства в сумме до 60 млн. рублей. В качестве первоначального взноса могут также быть использованы средства государственного проекта «Материнский капитал» или жилищных сертификатов.

Ипотека + материнский капитал

Эта программа также рассчитана только на новое или строящееся жилье. Материнский капитал может быть израсходован на погашение первоначального взноса, который по этой программе составляет 10% от стоимости жилья. Период кредитования может быть до 50 лет в зависимости от возраста заемщиков. Процентная ставка — от 9,9%.

Основное требование программы — это подтверждение молодой семьей своей платежеспособности. Если же доходов молодого отца недостаточно, то в качестве созаемщиков можно привлечь близких родственников его или его жены.

Ипотека + жилищный сертификат

В рамках этой программы ипотеки для молодой семьи от ВТБ банка можно приобрести как жилье в новостройке, так и дом или квартиру на вторичном рынке. В качестве первоначального взноса молодые люди могут использовать жилищный сертификат, который был получен по одной из государственных программ улучшения жилищных условий. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать супруги составляет 500 тысяч рублей, процентная ставка при этом составит от 9,9% годовых. Первый взнос составит от 10% стоимости жилья, а период кредитования в зависимости от возраста соискателей займа может доходить до 50 лет.

Документы

Чтобы воспользоваться одной из ипотечных кредитных программ ВТБ 24 для молодых семей, потенциальные заемщики должны подготовить такие документы:

• паспорта заемщиков и поручителей, а также их копии;
• оригиналы и копии второго документа, удостоверяющего личность (водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.п.);
• оригинал военного билета (для тех, кому нет еще 27 лет) и его копия;
• документы, доказывающие определенный уровень доходов заемщика и поручителей (справка о доходах, расчетные листы, копии трудовых договоров, копии налоговых деклараций);
• заполненная анкета заемщика.

Наличие этих документов может положительно отразиться на решении и выдаче кредита и даже размере процентной ставки:

• оригинал свидетельства о временной регистрации заемщика и его копия;
• копия договора о сдаче квартиры в наем;
• сертификат государственной программы «Материнский капитал»;
• документы, указывающие на наличие привлекательной кредитной истории у заемщика и/или поручителей;
• документы, указывающие на то, что заемщик и/или поручители владеют ценным имуществом;
• документы об образовании заемщика;
• описание деятельности предприятия-работодателя заемщика или адрес корпоративного сайта, по согласованию с банком.

ВТБ 24 — один из самых активных банков, участвующих в государственных социальных программах. Еще одним доказательством этому является его инициатива помощи молодым семьям в обретении своего собственного жилья.

Как выдается в ВТБ 24 ипотека молодой семье

Первое, что должна сделать молодая семья, это подготовить все требуемые документы по ипотеке. После этого подается заявка в банк. В анкете указываются определенные личные данные:

• фамилия, имя и отчество заявителя;
• информация о дате, годе, месте рождения (как указано в паспорте);
• размер необходимых финансовых средств;
• информация о созаемщиках;
• данные о финансовом состоянии, чтобы банк понимал, какими материальными средствами располагает клиент.

Заполненная заявка вместе с собранными документами подается в банковскую компанию. На рассмотрение понадобится от 2 до 10 рабочих дней. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на быстрое получение решения.

После одобрения заявки молодая семья может заниматься поиском жилья. Учитывается его ликвидность, состояние коммуникаций, а также наличие перепланировок. Все изменения должны проводиться легально.

Когда недвижимость подобрана, можно заниматься страховым полисом. Ни одна банковская компания не предоставит ипотеку на квартиру или дом без оформления страховки. Это является обязательным условием. Дополнительно может потребоваться страховой полис на здоровье человека, но он не является обязательным.

При оформлении ссуды под материнский капитал, предстоит еще процедура в ПФ, где тоже выдается документ о наличии финансовых средств на счету. После прохождения всех этих пунктов можно заключать сделку с банковской компанией.

Как повысить лояльность банка?

Существует ряд ключевых критериев, которые будут способствовать увеличению шансов молодой семьи на покупку недвижимости в ипотеку:

1. Уровень платёжеспособности. Данный пункт определяется после документального подтверждения всех доходов, которые имеются у семьи. Это могут быть как регулярные, так и нерегулярные поступления, официальные, неофициальные.
2. Возможность предоставить в залог недвижимое имущество. Для этого лучше всего подходит ликвидное жилье, распложенное в черте города.
3. Размер доходов созаемщиков (при использовании материнского капитала).
4. Кредитная история. У клиентов не должно быть никаких задолженностей в других финансовых учреждениях.

Также при желании получить улучшенные условия кредитования, можно стать клиентом ВТБ-банка. Для этого можно оформить карточку в финансовом учреждении, которая будет обслуживаться по корпоративной программе.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых семей

ВТБ 24 предлагает достаточно большое количество программ, рассчитанных для молодых семей. Это позволяет подобрать наиболее оптимальный вариант жилья – квартиры на вторичном рынке, в новостройках или частные дома. Кроме того, в ВТБ 24 предлагаются пониженные процентные ставки. К другим преимуществам относят:

• возможность получить ипотеку на достаточно продолжительный срок;
• оформление проводится по всей территории РФ;
• быстрота оформления, прозрачность процесса.

К отрицательным сторонам относят проведение оценки недвижимости за счет клиента. Но этот недостаток встречается во всех банках, а не только в ВТБ 24.

Как погашать задолженность?

Для погашения задолженности можно воспользоваться стандартными вариантами:

• проведением платежа в кассе банковской компании;
• внесением средств через терминалы оплаты;
• переводом денег через онлайн-приложения;
• переводом через Почту России.

Важно своевременно выполнять все платежи, не допуская просрочек, поскольку за это начисляются штрафы.

Новости

Ипотечное кредитование молодых семей от банка ВТБ24

Банк ВТБ 24 по состоянию на начало 2016 года входит в пятерку крупнейших банков России, которые активно развивают социальные кредитные программы. Многие его банковские продукты созданы специально для людей, которые получили право на финансовую государственную поддержку. Благодаря большому выбору выгодных предложений, ипотека в банке ВТБ 24 для молодой семьи становится реальным шансом решить свою жилищную проблему.

Банк ВТБ 24 предлагает несколько постоянных вариантов ипотеки для молодых семей:

• Программа «Ипотека с государственной поддержкой»;
• Программа «Ипотека + материнский капитал»;
• Программа «Ипотека + жилищный сертификат».

Программа «Ипотека с государственной поддержкой»

Этот проект рассчитан на семьи, которые относятся к молодым и решили приобрести новое готовое или только строящееся жилье.

• Процентная ставка составляет 11% годовых.
• Срок кредита составляет от 5 до 30 лет.
• Программа распространяется только на новостройки, перечень которых согласован с государственной корпорацией Росстрой.
• Оформление кредита осуществляется при наличии денежного сертификата участника государственной программы Молодая семья.
• Право на получение этого вида ипотеки имеют совершеннолетние граждане России, не достигшие возраста 35 лет.
• По желанию заемщика средства денежного сертификата списываются в счет погашения первого взноса, который составляет 20% от стоимости кредита, либо основной части задолженности по кредиту. При этом государство субсидирует от 35% до 40% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
• Минимальный размер кредита составляет 500 000 рублей, а максимальный - 8 млн рублей.

Также, помимо государственного сертификата по программе «Молодая семья», в погашение части кредита или первого взноса могут приниматься средства, полученные в рамках государственного проекта «Материнский капитал», а также жилищные сертификаты.

Программа «Ипотека + материнский капитал»

В случае получения помощи по программе Материнский капитал, вы можете использовать выделенные государством средства в погашение первого взноса или части ипотечного кредита.

• По этой ипотеке можно приобрести любое новое или строящееся жилье на территории России.
• В зависимости от возраста заемщиков, срок кредита может достигать 50 лет, при процентной ставке от 9,9% годовых.
• Размер первого взноса составляет всего 10% от суммы оформляемого кредита.

Главное, необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих способность семьи оплачивать будущие расходы по ипотеке. Материнский капитал, предоставляемый из федерального бюджета семьям в 2014 году составляет 429 408 рублей.

Программа «Ипотека + жилищный сертификат»

Благодаря этой программе граждане России могут получить ипотечный кредит на покупку нового жилья или жилья на вторичном рынке. А в погашение первого взноса и основной части ипотеки предоставить жилищный сертификат, полученный в рамках любого из действующих государственных проектов, по улучшению жилищных условий. Сумма такого кредита может составлять от 500 000 рублей, а процентная ставка 9,9% годовых. В зависимости от возраста заемщика срок кредита может составить до 50 лет. Размер первого вноса равняется - 10% от суммы кредита.

Жилищный вопрос сегодня актуален для молодых семей, как никогда. И решать его помогает как российское государство, так и многочисленные финансовые учреждения. Одним из таких вариантов организаций, предлагающих молодой семье оптимальные условия для выгодного кредитования, является банковское учреждение – ВТБ 24.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это крупный заимодавец, который часть своего финансирования получает от государства, тесно с ним сотрудничает, а потому, всегда осведомлен о новых законах и готов подстраивать под них свои программы. Для недавно сформировавшихся семейных пар у этого кредитора есть хорошая льготная программа, которая так и называется «Молодая семья».

Условия получения

Практически во всех ипотечных программах включена такая обязанность, как внесение первоначального взноса, перекрывающего сразу внушительную часть суммы займа. Это говорит о том, что впоследствии заемщику, оплатившего аванс ссуды, будет значительно легче оплачивать ежемесячные суммы.

Однако на то, чтобы реализовать это, у заемщика должны быть на руках уже какие-то денежные сбережения, точнее, даже не какие-то, а вполне конкретной суммой.

Но не все имеют накопленные средства, тем более семьи, которые недавно только создались. Вот поэтому государство и продумало схему предоставления льготных кредитов на покупку жилья модой семье посредством оформления через банк, в том числе и ВТБ 24.

Специально разработанная программа «Молодая семья» в банке ВТБ 24 рассчитана не только на супругов, живущих вместе в официальном браке, но также и на тех молодоженов, которые еще не успели зарегистрировать свою совместную жизнь.

В рамках этого продукта могут использоваться подпрограммы ипотечной ссуды для молодой семьи. Выбрав наиболее выгодную для себя подпрограмму, семья может получить жилье с наиболее выгодными условиями.

К таким направлениям относятся следующие продукты ВТБ банка:

• ипотека для молодой семьи с господдержкой;
• ипотека с использованием сертификата материнского (семейного) капитала;
• ипотека, где применяется жилищный сертификат.

В первой программе будут перекрывать авансовый платеж субсидии, предоставленные льготной категории граждан – молодой семье. Во втором случае в семье должен родиться ребенок и не один, а второй, третий.

Только после рождения детей родители смогут через Пенсионный Фонд оформлять сертификат материнского капитала. Этими суммами также чаще всего покрывается первоначальный платеж, либо же – проценты по ипотеке.

Третья программа позволяет взять недвижимость в ипотеку тем семьям, у которых есть оформленный специальный жилищный сертификат.

Общие условия кредитования молодоженов данный банк выставляет со следующими параметрами:

1. Возраст участников программы должен быть не более 35 лет.
2. Отношения совместного проживания должны быть закреплены свидетельство о браке либо любым другим письменным подтверждением, что граждане живут вместе (например, выписка из жилищного комитета).
3. Достаточный уровень доходов.
4. Предоставление дополнительного обеспечения кредита – залогового имущества (лучше всего – недвижимого) или поручителя (иногда – 2-3-х человек).
5. При выдаче займа семья по госсубсидии можно оформлять квартиры только в новостройках и только домах, застройщиком которых является Росстрой.
6. При выдаче ипотеки под материнский капитал разницы никакой нет, какое жилье будет приобретаться – новое или вторичное.
7. После оплаты первого взноса договор заключаться будет на оставшуюся сумму по ипотеке.
8. Государственной поддержкой можно оплачивать не только первый взнос, но также и проценты, начисленные на ипотечный заем.

Существенными условиями по договору ипотечного кредитования молодым семьям являются те, что отражают величину процентов, первого взноса, сроков использования одолженных сумм на покупку жилья и прочие моменты. Все эти детали можно подробнее рассмотреть в нижеприведенной таблице.

Таблица 1. Существенные условия программы «Молодая семья» в ВТБ 24:

При недостаточном семейном бюджете или плохо сбалансированном уровне доходов супругов банковские служащие идут на уступки и допускают использование доходов родственников. Только делается это, конечно же, с их согласия в письменной форме.

С родственниками оформляется договор поручительства, созаемщиков и они просто будут нести солидарную ответственность за своевременную выплату долгов банку.

В качестве созаемщиков в первую очередь должны выступать самые близкие родственники – родители, братья и сестры, а затем, уже дальние, если нет иных родственников. В последнюю очередь быть поручителем могут состоятельные друзья, коллеги пор работе либо начальство.

Кому предоставляется

Банк пристально изучает все детали, касательно соответствия клиентов всем тем требованиям, которые выдвигает при ипотечном кредитовании.

Каждый потенциальный заемщик, являющийся представителем молодой семьи и подходящий под все ее параметры, должен соответствовать следующим требованиям:

• заемщики должны быть гражданами России;
• регистрация (прописка) должна быть в том же регионе, районе города, где располагается офис банка;
• лица, подающие заявку не должны быть моложе 21 года и старше 35 лет;
• кредитная история у предполагаемых заемщиков должна быть идеальной;
• могут рассчитывать на льготную ипотеку не только семьи без детей, но также и с детьми;
• лица, которые стоят в очереди на получение помещения для проживания или остро нуждающиеся в срочном улучшении условий жилья;
• граждане, проживающие на маленькой площади – менее 18 кв.м., приходящихся на одного члена семьи;
• участниками программы могут стать также семьи, где члены семьи трудятся на рабочих местах преимущественно бюджетной сферы деятельности.

Только после проверки и полного совпадения клиентских параметров со всеми ожиданиями банка, заявка может быть одобрена и заемщик будет приглашен на собеседование в офис.

При встрече с сотрудником банка нужно внимательно изучить все пункты договора, задать все интересующие вас вопросы, обсудить все ключевые детали ипотеки и только потом, подписывать его.

Как получить ипотеку для молодой семьи в ВТБ 24

Перед подачей заявки на получение ипотеки молодой семье обязательно нужно предварительно рассчитать саму сделку.

Это необходимо сделать для того, чтобы реалистично подойти к делу и сопоставить финансовые возможности семьи с возможностями, которые предлагает банк и государственная поддержка.

Расчет производиться либо в офисе банка при встрече со специалистом, либо же самостоятельно на сайте, воспользовавшись калькулятором в онлайн режиме. Только следует помнить, что самостоятельные расчет приблизительные, а потому их результаты могут не совпадать с окончательно утвержденными данными.

Необходимые документы

Первым этапом следует подать заявку на получение одобрения по приобретению жилья в ипотеку от ВТБ банка. Бланк такой анкеты можно взять и заполнить либо в офисе, либо на сайте, официально представляющем программу заимодавца для таких клиентов, как молодожены.

После заполнения заявления через интернет, его можно перед отправкой скачать и распечатать на бумажном носителе, чтобы у вас на руках обязательно был свой экземпляр.

В офис банка ВТБ 24 молодые люди должны принести предварительно собранный пакет бумаг, перечень которых состоит в следующем:

• копии и оригиналы гражданских паспортов супругов, а также поручителей (созаемщиков);
• любые документы, могущие дополнительно удостоверить личности – водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт, для мужчин – военный билет;

• подтверждение официального трудоустройства – копия трудовой книжки, договора, приказа о назначении в должность, контракта;
• свидетельство о рождении ребенка (или детей, если их несколько) для того, чтобы воспользоваться по ипотеке материнским капиталом;

• самое основание, по которой будет предоставлена льгота – сертификат семейного капитала, жилищный сертификат или свидетельство о получении государственной субсидии для покупки жилья;

• свидетельство о браке либо иной документ, подтверждающий совместное проживание;

• выписка из домовой книги или справка из жилкомитета о прописанных лицах, если требуется улучшать условия жилья;

• справка, подтверждающая доход – форма .

Все копии должны быть заверены подписями: «Копия верна», рядом ставится также дата и подпись заверителя, личность которого удостоверяется. Копия трудовой книжки или трудового договора должны заверяться работодателем.

Если в сделке будет участвовать представитель одной из сторон, тогда на него должна быть оформлена доверенность через заверение нотариуса. Доверенность подается вместе с гражданским паспортом представителя.

Нюансы

Следует учитывать, что формально оформить и воспользоваться такой субсидией несложно. Однако при получении даже недорогого жилья в ипотеку ее хватает на покрытие лишь третьей части всей стоимости недвижимости.

Это существенный фактор, на который следует обращать внимание, если вы покупаете новую квартиру в престижном районе. Обычно такие квартиры или дома очень дорого стоят.

Поэтому во многом преимущества получения ипотеки через ВТБ 24 по льготным условиям, с применением субсидий и прочей финансовой помощи во многом будут зависеть от размера стоимости жилья.

Размеры или лимиты денежных сумм, которые могут быть предоставлены этим банком по льготной ипотеке для молодой семьи, не превышают 8 млн. рублей, но и не выдаются суммой, меньшей, чем 500 тыс. рублей.

В общей сложности государством субсидируется примерно 30-40% стоимости жилого помещения, если оно не слишком дорогое (до 4,5 млн. руб. максимум).

Нужно еще отметить одну особенность, для покупки квартиры обычно банк применяет один процент величины первоначального взноса (от 15%), при квартире-новостройке – другой (от 10%), а при приобретении жилого дома на земле – третий вариант процентирования (то 30%).

Все чаще молодые люди создают семьи и заводят детей. В связи с этим становится актуальным вопрос о покупке жилья. Однако возможность приобрести хорошую квартиру есть далеко не у всех, ведь стоимость недвижимости сегодня очень высокая. Оптимальным вариантом является ипотека «Молодая семья» ВТБ. Она позволяет взять ссуду на покупку недвижимости по одной из государственных программ. Данный продукт был разработан ВТБ в 2010 году, а в 2018 году был расширен и продлен.

Особенности и условия ипотеки

Ипотека для молодых семей, как банковский продукт, сегодня пользуется большой популярностью. Очередь желающих стать участником такой программы увеличивается с каждым днем. Однако, получить одобрение от ВТБ на ипотеку могут только те семьи, которые способны предоставить в ВТБ документы, подтверждающие платежеспособность и высокий доход. При этом банк отдельно рассматривает случаи, когда семья многодетная, супруга является беременной или находится в декретном отпуске. При получении квартиры на льготных условиях к ипотеке можно привлечь заемщика-поручителя. Им может быть, например, родственник. ВТБ 24 во внимание также берет доходы родственников.

Оформить кредитование для

молодых семей может пара, проживающая в зарегистрированном или гражданском браке, если возраст супругов не превышает 35 лет.

Молодая семья может рассчитывать на 2,2 миллиона рублей. При этом сумма государственной субсидии не должна превышать 30% от цены квартиры. Площадь приобретаемой квартиры должна быть не более 42 квадратных метров. Если семья состоит из трех человек, то расчет площади исходит из 18 квадратных метров на одного человека.

При оформлении такой ипотеки приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Если заемщик не будет соблюдать условия кредитования и не вносить платежи в первоначальные сроки, то банк может конфисковать недвижимость.

Ипотечные программы ВТБ

Сегодня один из крупнейших российских банков ВТБ разработал несколько ипотечных программ для молодых семей. Какие есть и возможные варианты разберемся ниже.

При поддержке государства

Рассчитывать на помощь государства при приобретении жилья в ипотеку могут только те семьи, которые планируют купить квартиру в новострое или в жилом комплексе, который только находится на этапе строительства. Согласно программе, субсидию в размере 30-40%, предлагает государство для погашения кредита.

Условия ВТБ довольно выгодные. Так, заемщик может взять кредит на 30 лет. Годовая процентная ставка при этом будет составлять 11% годовых. Обязательным условием является внесение первого взноса, который составляет 20% от рыночной стоимости квартиры. Размер займа может варьироваться от полмиллиона рублей до 8 миллионов рублей.

При рождении второго ребенка каждая семья по новому закону получает материнский капитал. Эти средства можно использовать для погашения первого взноса по ипотеке. Данная государственная программа гарантирует более выгодные условия ипотечного кредитования. Так, банк продлевает срок кредита до 50 лет и снижает процент годовой комиссии до 10%.

Ипотека по жилищному сертификату

Если молодая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то она может получить жилищный сертификат. Он выдается на сумму полмиллиона рублей и может быть использован заемщиками в качестве погашения первого взноса по ипотеке. Банк также устанавливает низкую процентную ставку для таких клиентов. Она составляет 9,9% годовых.

Требования к недвижимости

ВТБ 24 оформит ипотеку не на всю недвижимость. Идеальным вариантом для ВТБ является квартира в новострое. Это гарантия того, что жилище соответствует всем нормам и будет ликвидно даже через 10 лет. Однако подойти могут и вторичные квартиры, и земельные участки, если они будут в хорошем состоянии.

Допускается покупка недвижимости не только через застройщиков и частных лиц, но также через жилищно накопительный кооператив. Также можно взять квартиру по договору ренты.

Требования к заемщикам

ВТБ 24 готов предоставить ипотеку только тем семья, которые нуждаются в улучшении жилищных условий или увеличении площади квартиры. При этом участники данной банковской программы должны состоять в жилищной очереди. Помимо этого ВТБ 24 к своим заемщикам выдвигает ряд следующих требований:

Пакет документов

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 каждый клиент должен собрать пакет документов. В него входят такие копии и оригиналы:

• заявление на участие в программе;
• паспорта супруги и супруга;
• свидетельства о рождении родных и усыновленных детей;
• трудовые книжки;
• справки о доходах;
• военный регистрационный номер (для военнослужащих).

Помимо этого дополнительно нужно предоставить в банк справку о том, что семья проживает на условиях социального найма, если это так. А также свидетельство о разводе, если супруги официально расторгли свой брак.

Процедура оформления

Перед тем как оформлять ипотеку, супружеская пара должна убедится в том, что она может стать участником одной из государственных программ. Только после этого действия следует обращаться в отделение ВТБ. В банк необходимо принести весь пакет документов, а также приложить к ним заполненную банковскую анкету. В ней необходимо указать личные данные, паспортные данные, а также сумму кредита и расположение объекта недвижимости.

Заявка клиента в ВТБ рассматривается в течение 3 дней. После этого сотрудник финансового учреждения позвонит клиенту, чтобы проинформировать его об итоговом решении. Если ответ ВТБ положительный, то заемщик должен будет снова посетить отделение, чтобы заключить договор. В нем банк указывает размер ежемесячного платежа. Предварительно рассчитать его можно самостоятельно с помощью калькулятора на официальном сайте ВТБ. После подписания договора на ипотеку денежные средства на покупку квартиры перечисляются на карту и вместе с пластиком выдаются клиенту.

Калькулятор ипотеки

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека для молодой семьи – это спорный продукт ВТБ, Однако на практике он имеет больше преимуществ, чем недостатков. Главными среди них являются:

• поддержка многих государственных программ и возможность использовать государственные льготы;
• низкие процентные ставки по ипотеке;
• длительный срок погашения кредита.

Среди минусов можно отметить высокие требования банка к приобретаемой недвижимости и короткий срок на его поиски. Также существенным недостатком является то, что приобретаемая недвижимость до конца выплаты ипотеки будет находиться в залоге у банка.

ВТБ 24 имеет кредитные программы для всех слоев населения. Ипотека для молодых семей является одним из самых популярных продуктов. Благодаря ей тысячи российских семей смогли получить на льготных условиях новое жилье в короткие сроки. При этом условия кредитования остаются лояльными, поэтому подойдут семейным парам как без детей, так и с детьми. Отдельно банк будет принимать решение, давать ли беременным и многодетным семьям положительный ответ. Получить ипотеку в таком случае можно только при подтверждении высокого дохода. Стоит отметить, что ВТБ дает разрешение на покупку квартир в новых домах, что гарантирует обеспечение молодых семей только хорошим жильем.

Сегодня молодежь все чаще задумываться о покупке собственной недвижимости. Вот только не все молодые семьи могут позволить приобретение за счет собственных сбережений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Особенно актуален этот вопрос для тех пар, у которых уже есть ребенок или скоро появится. Специально для молодой семьи банк ВТБ 24 разработал специальную программу, с помощью которой можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.

Условия в 2019 году

Прежде чем подавать заявку, потребуется внимательно изучить условия предоставления ипотечного продукта на специальных условиях.

Условия кредитования в 2019 году:

Что касается частично-досрочного погашения, то заемщик, прежде чем внести оплату, должен обратиться к сотруднику финансовой компании и написать заявление. В заявление потребуется указать, как изменить условия договора после частичного погашения.

Доступно два варианта на выбор:

1. Уменьшение срока по договору, с сохранением размера ежемесячного платежа.
2. Уменьшение размера ежемесячного платежа, с сохранением первоначального срока.

На практике заемщики выбирают первый способ, поскольку он помогает быстрее погасить задолженность и сэкономить на общей переплате.

Стоит принимать во внимание, что программа «Молодая семья» — это социальный продукт, благодаря которому молодые пары могут приобрести квартиру с государственной поддержкой. Размер государственной субсидии может достигать 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Если один из супругов имеет свою недвижимость, пусть даже небольшую комнату в коммунальной квартире, то ипотека будет оформлена на общих условиях.

Кому полагается

Воспользоваться предложением смогут только те молодые пары, которые получат документ, что нуждаются в улучшении жилищных условий. Получить документ не так просто, как может показаться, на первый взгляд.

Молодая пара должна встать на специальный учет и доказать, что условия проживания не соответствуют установленным стандартам. А также у каждого супруга не должно быть имущества в собственности.

Если ранее у одного из супругов была квартира, которую он продал, то в получении специальной поддержки будет отказано. Сразу получат отказ молодые заемщики, которые участвовали в приватизации.

Необходимые документы

Для получения ипотечного продукта потребуется подготовить необходимые документы. Стоит принимать во внимание, что получить окончательное решение можно после того, как сотрудники финансовой компании внимательно изучат все документы.

Потребуется подготовить:

• паспорт каждого супруга;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождение ребенка;
• справка о доходах;
• копию трудовой книжки, заверенную директором или бухгалтером;
• документ, подтверждающий, что молодая семья встала на учет, на улучшение жилищных условий;
• сертификат от государства, по которому будет погашена 3-я часть кредитного долга;
• заявление на получение ипотечного кредита.

Бланк заявления можно получить в офисе финансовой компании, или заранее скачать с официального сайта и заполнить. Главное, вносить всю информацию корректно и печатными буквами. Заявление с ошибками и исправлениями не будет принято и вам придется его переписывать.

Подтвердить доходы можно как справкой по форме 2НДФЛ, так и по форме банка. Стоит учитывать, что финансовая компания готова принять во внимание все официальные доходы заемщиков. К примеру, вы дополнительно работаете по договору и оказываете консультационные услуги через официальный сайт работодателя.

В данном случае можно предоставить выписку с указанием наименования платежа. Если вы автор, и стабильно получаете авторские гонорары, то потребуется также предоставить банковскую выписку или дополнительную справку по форме кредитора.

Как оформить ипотеку Молодая семья в ВТБ 24

Оформление ипотечного продукта «Молодая семья» мало чем отличается от привычной всем процедуры оформления. Рассмотрим, что необходимо сделать молодой паре, чтобы стать собственниками жилья.

Процедура оформления:

1. Подготовка документов

Первое, что потребуется сделать молодым заемщикам – это подготовить все необходимые документы. Главное – это получить государственный сертификат, иначе ипотечный продукт будет оформлен на стандартных для клиента условиях.

1. Заполнение заявки

Чтобы заполнить заявку потребуется лично посетить офис финансовой компании, со всеми документами. Поскольку сделка заключается с семейной парой, участвовать в заполнении заявки будут оба супруга. Один из супругов будет основным заемщиков, в то время как второй созаемщиком.

1. Проверка документов

Как только заявка будет заполнена, все документы будут переданы сотрудникам аналитического отдела. Первое что они проверят – кредитную историю заемщиков. Если кредитное досье положительное, то будут рассмотрены доходы и занятость супругов. К сожалению, при наличии испорченной истории сотрудники аналитического отдела сразу вынесут отказ.

1. Поиск недвижимости

Получив положительно решение, заемщикам дается 3 месяца на поиск необходимой недвижимости. Квартира должна понравиться не только заемщикам, но и банку. Как только недвижимость будет найдена, потребуется предоставить кредитору предварительный договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности от действующего собственника.

В течение трех дней сотрудники банка проверят документы на приобретаемую недвижимость и осмотрят квартиру, чтобы понять техническое состояние приобретаемого объекта.

1. Оформление страхового договора

Как только квартира будет одобрена можно оформлять договор страхования и согласовывать дату подписания кредитного договора. Стоит отметить, что сотрудники банка ВТБ 24 предлагают воспользоваться услугами страхования сразу в банке, при подписании кредитного договора. Это не только существенно экономит время, но и позволяет приобрести страховую защиту на привлекательных для клиента условиях.

1. Подписание договора

Это последний и самый важный этап всего оформления. Прежде чем соглашаться со всеми условиями, потребуется внимательно изучить все разделы кредитного договора и только после этого ставить подпись.

Отдельное внимание стоит уделить:

• кредитному сроку;
• размеру процентной ставки;
• какая часть кредитной задолженности погашается за счет средств государственного сертификата и когда;
• размер штрафов и пеней за нарушение условий договора.

Сразу после подписания кредитор перечислит средства покупателю, и молодая семья может получать свидетельство о праве собственности и переезжать в собственную квартиру.

Как погашать

Согласно условиям кредитного договора заемщики должны вносить оплату ежемесячно, не позднее указанной в договоре даты.

Существует несколько способов погашения задолженности:

Нюансы

Рассмотрим несколько нюансов, которые стоит принимать во внимание при оформлении данного продукта:

1. Молодая семья, в рамках данной программы, может приобрести имущество общей площадью не более 42 м 2 если семья состоит из двух человек. Семья с детьми может претендовать на квартиру, площадь которой будет определяться из расчета 18 м 2 на человека. Получается, семья без детей не сможет приобрести трехкомнатную квартиру, в рамках данной программы, поскольку площадь такой квартиры превышает установленный стандарт.
2. Воспользоваться предложение смогут только официально трудоустроенные заемщики, общий доход которых составляет:
   • 23 000 рублей, если семья из двух человек;
   • 32 00 рублей, если семья из трех человек;
   • 48 000 рублей, если семья из четырех человек.

Во внимание принимаются только официальные доходы супругов.